ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್: ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸೇವೆಗಳ ಇತಿಹಾಸ, ಕಾರ್ಯ ವಿಧಾನ, ಸವಾಲುಗಳು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯ

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್(Micro finance)ಅಥವಾ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸೇವೆವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಜನಸಮೂಹಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಸೇವೆ ಮೂಲಕ ಬಡತನ ನಿವಾರಣೆ, ಸ್ವಾವಲಂಬಿ ಉದ್ಯೋಗ ಶುರುಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಮೀಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಸಾಧಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸೇವೆಗಳ ಹಾವಳಿ ಮತ್ತು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯ ಚರ್ಚೆಯ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ಕರ್ನಾಟಕ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಗಮನಸೆಳೆಯುತ್ತಿವೆ. ಈ ಕುರಿತು ಸಂಪೂರ್ಣವಾದ ಮಾಹಿತಿ ಕೆಳಗೆ ಕೊಡಲಾಗಿದೆ. ಇದೇ ರೀತಿಯ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಗೆ ನಮ್ಮ ಟೆಲಿಗ್ರಾಂ ಚಾನೆಲ್ ಗೆ ಈ ಕೂಡಲೇ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಎಂದರೇನು? What is microfinance?

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್(Microfinance)ಎಂದರೆ ಬಡತನಸೀಮೆಯ ಕೆಳಗಿರುವ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಜನರಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಸಾಲ(Loan), ಉಳಿತಾಯ(Saving), ವಿಮೆ(Insurance), ಮತ್ತು ಇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಈ ಸೇವೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಪ್ರವೇಶವಿಲ್ಲದ ಜನರಿಗೆ ಸಹಕಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮಹಿಳೆಯರು, ಸ್ವಸಹಾಯ ಗುಂಪುಗಳು(Self-Help) ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಸೇವೆಗಳ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ ಗ್ರಾಮೀಣ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಿಂದುಳಿದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಾವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವುದು.

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ ಇತಿಹಾಸ(History of Microfinance):

ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸೇವೆಗಳ ಪಥ ಪ್ರಯಾಣವು 18ನೇ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ ಐರ್ಲೆಂಡ್‌(Ireland)ನ ಜೋನಾಥನ್ ಸ್ವಿಫ್ಟ್(Jonathan Swift) ಮೂಲಕ ಆರಂಭವಾಯಿತು. ಆದರೆ, ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಆಧುನಿಕ ರೂಪಕ್ಕೆ 1970ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಬಾಂಗ್ಲಾದೇಶದ ಮೊಹಮ್ಮದ್ ಯೂನಸ್ ನೀಡಿದ ಕೊಡುಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ. 1983ರಲ್ಲಿ ಆರಂಭವಾದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ ಜನತೆಗೆ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕ್ಷೇತ್ರವನ್ನು ವಿಶ್ವದ ಗಮನಕ್ಕೆ ತಂದುಕೊಂಡಿತು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸೇವೆಗಳು 1990ರ ದಶಕದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಿ, 2000ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನೆಯಾಗಿ ಬೆಳೆದವು. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಸಹಾಯ ಗುಂಪುಗಳ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಲಿಂಕ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಈ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಮುಖ್ಯ ಪಾತ್ರವಹಿಸಿವೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ (Microfinance mechanism):

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸೇವೆಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಸಮುದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಜನರು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಇತರ ಸದಸ್ಯರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಇರುವುದರಿಂದ ದರೋಡೆ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬ ಸಂಭವಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳು(Loan repayment terms):

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವಾರ್ಷಿಕ, ಅರೆವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ತಿಂಗಳುವಾರಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಮೀಸಲು ಇಡುವ ನಿಯಮ ಇದ್ದು, ಇದು ಭವಿಷ್ಯ ಕಷ್ಟಗಳಿಗೆ ನಿವಾರಕವಾಗಿದೆ.

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸೇವೆಗಳ ಪ್ರಭಾವ ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನೆಗಳು(Impact and benefits of microfinance services):

ಬಡತನ ನಿವಾರಣೆ(Poverty Alleviation): ಬಡತನ ಸೀಮೆಯಲ್ಲಿರುವ ಜನರು ತಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ವಾವಲಂಬನೆ(Self-reliance): ಮಹಿಳೆಯರು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಸ್ಥರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಆರಂಭಿಸಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾವಲಂಬನೆಯತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಾರೆ.

ಉದ್ಯೋಗ ಸೃಷ್ಟಿ(Job Creation): ಕಿರುಬಂಡವಾಳದಿಂದ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ(Personal Development): ಶಿಕ್ಷಣ, ಆರೋಗ್ಯ, ಮತ್ತು ಸಮುದಾಯ ಕಲ್ಯಾಣದತ್ತ ಒತ್ತು ನೀಡಲು ಈ ಸೇವೆಗಳು ನೆರವಾಗುತ್ತವೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನ ಅಡಚಣೆಗಳು(Obstacles to Microfinance in India):

ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲ(Over-indebtedness): ಕೆಲವು ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು ಜನರು ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸೇವೆಗಳ ಮೇಲೆ ಭಾರಿಯಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಕಠಿಣತೆ (Loan repayment difficulty):

ಬಡ ಜನರು, ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದಿಂದ ತಮ್ಮ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ವಿಫಲರಾಗುತ್ತಾರೆ.

ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನಿಯಮಗಳ ಕೊರತೆ(Lack of fine-grained regulations):

ಸರಿಯಾದ ನಿಯಂತ್ರಣವಿಲ್ಲದ ಕಂಪನಿಗಳು ಜನರನ್ನು ಅತಿಯಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ತೊಡಕುಗಳಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿಸುತ್ತವೆ.

ಭೌಗೋಳಿಕ ಅಸಮಾನತೆ (Geographical Disparity):

ಕರ್ನಾಟಕ, ಬಿಹಾರ ಮತ್ತು ಆಂಧ್ರಪ್ರದೇಶದಂತಹ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸೇವೆಗಳು ಪ್ರದೇಶದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿವೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐನ ನಿಯಮಾವಳಿ(RBI regulations)

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (Reserve Bank of India, RBI) ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಲವು ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಿದೆ:

ಸಾಲದಾತರು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಬಡ್ಡಿದರ ವಿಧಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.

ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮಿತಿಯನ್ನು ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಮಾವಳಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಾಗಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ವರದಿ ನೀಡಬೇಕಾಗಿದೆ.

ಸವಾಲುಗಳಿಗೆ ಪರಿಹಾರ

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಬೆಳೆಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಸ್ವಸಹಾಯ ಗುಂಪುಗಳಿಗೆ ಬಡ್ಡಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಕಠಿಣ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.

ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಕ್ಷಣ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ, ಜನರನ್ನು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಕೌಶಲ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ತರಬೇತಿ ನೀಡಬೇಕು.

ಮೈಕ್ರೋ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ ಸೇವೆಗಳು ಬಡಜನರ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಗತಿಯ ಭರವಸೆಯ ದಾರಿ. ಆದರೆ, ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈ ಸೇವೆಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಗಮನಹರಿಸಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗದ ಜನರಿಗೆ ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನದ ಹೊಸ ದಾರಿ ತೆರೆಸಿದರೂ, ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹಾವಳಿಯಿಂದ ದೂರವಿರುವ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಬಹುದು.

ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಓದಿ

ದಯವಿಟ್ಟು ಗಮನಿಸಿ: ನೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ತನ್ನ ಓದುಗರಿಗೆ ನಿಖರವಾದ ಮತ್ತು ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಅನಧಿಕೃತ ಮತ್ತು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಿತ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.